お金の不安をなくす方法

プロの力で解決する

女の人

家計の中でも支出の大部分を占めるのが保険です。保険はライフステージによって必要となる内容が異なるので、定期的に見直しましょう。家族に最適な保険を選ぶことで、無駄な支出を省くだけでなく、より安心して生活を送ることができます。保険を見直す際には、一緒に家計の収支そのものを見直す家計診断を実施するというのも一つの手です。家計診断とは、各家庭の支出が適切な金額かを見直すことです。家計診断というと、プロのファイナンシャルプランナーにお願いするイメージですが、簡単な見直しなら自分でもできます。まず、大まかな家計の流れをつかむことから始めるので、よく把握できていないという方は家族全員の収入やあらゆる支出を書き出してみることが大切です。収入により、使えるお金の割合も変わってきます。収入に対しあまりにも支出が多い項目には見直しが必要です。自分でやってみたけれどもどう改善したらいいのか分からない、という人はやはりプロに相談するのが良いです。家庭ごとにライフスタイルは違いますし、それに合わせて必要な支出も変わってきます。ただ支出を削ればいいというわけではありません。例えば、収入に対して住居費の割合が少し多めでも「住む家にはこだわりたい」という家庭なら住居費にはお金を掛け、他の部分を削るといったようにバランスを取ることが大切です。また、家計診断をすれば「10年後には子供の進学のために、このくらいの教育費が必要」というような具体的な金額をイメージすることができ、長い目で見たライフプランも逆算して貯蓄をしておくことができます。こういった細かな調整は専門家に相談するのが解決への近道になります。家計診断を受けることで現在の生活も見直すことができ、更には将来を見据えた貯蓄もできるようになるので、お金に対する漠然とした不安がなくなります。

サポートしてもらえます

説明

家計について知るためには、家計簿をつけることになります。家計簿をつける方法には、レシートや領収書を集めておいてノートに記載する方法や、パソコンをつかって自動計算する方法、クレジットカードの明細書を家計簿代わりにする方法など、さまざまな方法があります。どのような方法であっても、家計について知るためには、毎月の収入やいくら使ったかを明記して計算するということが必要です。しかし、家計簿が続かない人や仕事などで忙しいという人もいます。そのような人は、第三者に家計診断を行ってもらうという方法があります。ファイナンシャルプランナーという資格をもつ人に相談すると、サポートを受けることができます。料金はかかりますが、抜けがないように家計診断を行ってもらえるので安心です。そして、中には相談料は無料というところもあります。家計診断自体、行う必要があるのかどうか、具体的にどんなサポートが受けられるのかなど、相談してみるのも良いです。また、家計診断は家計を知るためのものだけではありません。家計診断を行った結果、保険を見直すことができたり、住宅ローンの返済計画を見直すことができたりします。ファイナンシャルプランナーによっては、保険やローンの見直し方法を教えてくれることもあります。わからないことを質問すると返信してくれるサービスを行っているところもあります。あらかじめ、各ファイナンシャルプランナーの家計診断のやり方やサポート内容などの情報を調べておくと良いです。

分析から見えてくる方向

一家

お金との付き合い方を教えてくれるのが、最近の家計診断のメリットです。これまで節約に意識が向かなかった方も、家計診断をきっかけに貯蓄が出来る体質に変わります。家計診断のサービスは、多くの家庭にとって貯金をするための1つのトレーニングでもあります。現在の家計診断では、体の健康診断と同じようなアプローチで、家計の健全性を見極めていきます。健康診断の大きな目的は、健康状態を良く保つことにあります。病的な症状を抱えている方の問題点を探り、解決法を考えていくのが1つのテーマです。家計診断の場合も、このような健康診断と同様に、問題点の分析と具体的な対策を見つけることに重点が置かれます。病院のドクターのような目線で家計の状況を客観的に判断していくのが、家計診断を行うプランナーです。家計診断では、その家庭の状況や解決案を記したカルテを作成することがあります。こういったカルテは、今後も長きにわたってサポートのベースとなる大切な資料です。貯蓄という明確な目的がある方は、具体的な金額や達成時期を設定してプランを練っていくことになります。各種ローンの見直しや保険の切り替えは、家計診断の際に提案されるプランの1例です。事実、借入金や税金は家計診断のチェックの対象となっており、より有利になるような制度を積極的に紹介し、家計の負担を減らすこともプランナーのサービス内容に含まれます。発想の転換が出来る所も、家計診断の利用者が絶えない理由の1つです。

余計な出費を抑える

主婦

家計が圧迫されて生活が困難になる前に、生命保険の見直しなど総合的な家計診断を行うことも大切です。素人では見つけることの難しい問題点も、知識や経験が豊富な専門家なら簡単に見つけてくれるだけでなく、お得な節約術なども教えてもらえるので利用したいものです。

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目的を明確にする

男性

保険の中で必要な保証は、ライフステージによって異なります。保険内容を定期的に見なおして、将来に備えましょう。家計診断を行なうと、家族に最適な保険を選ぶことができる他にも、不必要な支出を抑えることができます。

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収支金額を把握しよう

お金と電卓

家計診断を行う目的は、各家庭における収支の金額を把握することです。その結果、不必要な支出を見直したり、必要な保険を明確にしたりすることできます。家計診断によって、自分に合った保険の内容や金額を知ることができます。

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