目的を明確にする

家計を見直して備える

男性

家計診断で気をつけることは、家計診断を依頼する目的をはっきりさせておくことです。家計診断を行う目的は、大きく分けて2つにわけられます。一つは、毎日の生活にかかるお金を節約するためにはどうすればよいのかを知る目的であり、もう一つが将来必要になるお金はどのくらいかかるのかを知る目的です。どちらをメインに考えるのかを明確にしておくと、満足のいく診断結果が得られるでしょう。家計診断の結果、新たに保険に加入する必要があったり、現在加入している保険を見直したりする必要が出てくることもあります。納得のいく保険内容や金額である保険に加入することが大切であり、その保険も将来見直す必要があることを忘れないように気をつけましょう。特に、現在小さい子どもがいる家庭では死亡保障を高めに設定している場合が多いですが、将来子どもが独立した際には、金額を見直します。死亡保障は低く抑えて、医療保障を充実させるなどして、そのときの状態に見合った保険を選ぶようにすると良いでしょう。このように、家計診断は人生の節目に行うと効果的です。自分で家計の収支を確認して見直すこともできますが、ファイナンシャルプランナーなどの第三者に依頼して、客観的な視点で診断してもらうと安心です。自分では気がつかなかったところにも節約できるポイントがあるかもしれません。また、将来を見通して家計を見直すことで、必要な保険に早くから加入する準備ができます。

こんな人がおすすめ

主婦

お金は生活するにあたって、とても大切なものです。家計が破たんしないように、節約ややりくりしている人は多いです。将来の安心のためにも貯蓄することも必要になってきますが、毎月の家計がギリギリで貯蓄の余裕がない、節約しているのに貯金できない、という家計の悩みを抱えている人も多いようです。そのような人は、お金のプロに家計診断をしてもらうことがおすすめです。ファイナンシャルプランナーがそのお金のプロなのですが、家計診断を依頼することで家計の無駄や貯蓄の方法などをアドバイスしてくれるからです。例えば、ファイナンシャルプランナーに家計診断を依頼すると、毎月の収支の見直しや保険の見直し、将来的なライフプランの作成などを行なってくれます。プロが現在の状況確認から見られる問題点の洗い流しをしたうえで、将来的に必要な費用を家族構成や将来の計画に合わせて資産してくれるのです。現在加入している保険でいいのかわからない、将来的にどれぐらいの貯金が必要なのか知りたいという人は、家計診断をプロに依頼することで、今の家計をどうしなければいけないのかを知ることができます。家計は年齢や性別、家族構成など個々によって異なりますし、長い人生において、貯金が難しいとき、貯金がしやすいとき、などと時期によってもお金の使い方は変わってきます。将来のライフプランを明確にし、それに向けて現在の家計を見直すことで、挫折せずに続けられる貯蓄方法をアドバイスしてもらえるので、家計を根本的に改善することができるのです。

診断方法とできること

女の人

家計や保険を見直したい、あるいは出費を抑えて貯蓄をしたいという場合、有効なのが家計診断です。特に保険は、すでに加入していても、状況によって何が最適かは変化していくものです。ですから、例えば結婚したり家族が増えた場合、住宅購入した場合など、人生のイベントがあったらその都度見直す必要があるのです。そしてその際には、一緒に家計診断も行ってお金の流れを把握しておくのがベストなのです。その家計診断ですが、一番確実なのは、税理士やファイナンシャルプランナーに依頼して見てもらう方法です。これは何と言ってもプロの目での診断ですし、第三者のチェックなので自分が気づかない無意識の出費なども見えやすいというメリットがあります。さらに、問題点の指摘と併せて改善方法もアドバイスしてもらえるので、「どうすればいいのか」が明確に見えるのも良い点です。あるいは、とりあえず手っ取り早く家計診断したい時や、プロに依頼すべきかどうか判断材料が欲しい場合には、最近はネットでできる簡易の家計診断もあります。これは、必要項目を入力するだけで、節約ポイントや問題点を指摘してくれるものが主流で、無料でできるサイトも増えています。さらにその結果を踏まえ、さらに詳しいプロへの有料相談へ移行できるサイトもありますから、手軽に家計診断をしたい、あるいは誰に依頼していいか分からないという人にもおすすめです。このように家計診断は詳細度や手軽さでレベル分けできますから、状況に合わせて使い分けると、効率よく家計や保険を見直せます。

余計な出費を抑える

主婦

家計が圧迫されて生活が困難になる前に、生命保険の見直しなど総合的な家計診断を行うことも大切です。素人では見つけることの難しい問題点も、知識や経験が豊富な専門家なら簡単に見つけてくれるだけでなく、お得な節約術なども教えてもらえるので利用したいものです。

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目的を明確にする

男性

保険の中で必要な保証は、ライフステージによって異なります。保険内容を定期的に見なおして、将来に備えましょう。家計診断を行なうと、家族に最適な保険を選ぶことができる他にも、不必要な支出を抑えることができます。

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収支金額を把握しよう

お金と電卓

家計診断を行う目的は、各家庭における収支の金額を把握することです。その結果、不必要な支出を見直したり、必要な保険を明確にしたりすることできます。家計診断によって、自分に合った保険の内容や金額を知ることができます。

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